Оглавление

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового. 2. То же деяние: а) совершенное организованной группой; б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере; в) совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, - наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет с конфискацией имущества или без таковой.

КОММЕНТАРИИ
1. Данное преступление представляет собой особую разновидность незаконного предпринимательства (см. комментарий к ст. 171). Незаконной банковская деятельность будет как в случае отсутствия специального разрешения (лицензии), так и в случае продолжения деятельности за пределами срока, на который была выдана лицензия, либо с нарушением условий лицензирования.

2. Наряду с этими требованиями, общими для всех видов предпринимательской деятельности, основанием для признания банковской деятельности незаконной может служить нарушение банком объема тех действий, на совершение которых банк был уполномочен выданной лицензией. Существует два вида банковских лицензий. Первый дает право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и валюте за исключением привлечения во вклады средств физических лиц. Второй вид лицензий дает право на совершение указанных банковских операций с привлечением во вклады средств физических лиц. Осуществление банком операций в нарушение указанного ограничения может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность.

3. При определении размера ущерба, причиненного гражданам, организациям или государству в результате незаконной банковской деятельности, следует исходить из соотношения размера причиненного ущерба с имущественным положением потерпевших (граждан, юридических лиц), с характером деятельности государственных органов, их социальных, экономических и других функций, осуществлению которых воспрепятствовала незаконная банковская деятельность. Крупным ущербом может быть признан ущерб, причинение которого существенно ухудшило экономическое положение потерпевших. При всех вариантах размер ущерба должен быть признан крупным, если он равен или превосходит размер ущерба, признаваемого крупным, применительно к хищению собственности, т.е. в пятьсот раз превышает минимальный размер оплаты труда, установленный законодательством Российской Федерации (см. примечание 2 к ст. 158 настоящего Кодекса).

4. Субъектом ответственности заданное преступление является лицо, выполняющее управленческие функции в организации, осуществляющей незаконную банковскую деятельность. Преступление совершается умышленно, т.е. лицо осознает незаконный характер осуществляемой деятельности.

5. Характеристика признаков, квалифицирующих данное деяние, содержится в п. 3 комментария к ст. 171 настоящего Кодекса.